Мерчант ударение. Интернет-мерчант: что это такое? Возможность снизить налоги на получаемый доход до ноля

Мерчант аккаунт — специальный торговый счет, который позволяет принимать платежи с пластиковых карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через сеть Интернет. Рассчитан на тысячи операций в минуту.

Причины использования мерчант аккаунта:

1. Отсутствие валютного контроля

   В отличии от банковских расчетов, при мерчант аккаунте не применяется валютный контроль (без сложностей с основанием платежа), финмониторинг (когда проверяется каждая сделка на сумму свыше 600 000 рублей) и нет требований по оформлению паспорта сделки (очень сложная процедура в любом российском банке).

2. Прием денежных средств 24/7

   Любой клиент может заплатить за Ваши товары или услуги с помощью кредитных и дебетовых карточек через интернет в режиме онлайн 24 часа в день и 7 дней в неделю, и таким образом Ваш бизнес не зависит от часов работы банка.

3. Возможность снизить налоги на получаемый доход до ноля

   Открытие мерчант аккаунта в европейском банке на оффшорную компанию позволяет вести безконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.

4. Возможность избежать рисков по хай-рисковым проектам

   Есть возможность вывести из под удара высоко рисковые проекты, так как можно организовать НЕ местный эквайринг, таким образом решая вопрос с
   возможными «запросами».

5. Конфиденциальность

   Связка «оффшор + зарубежный эквайринг» гарантирует защиту информации,
   обеспечивает конфиденциальность и личную безопасность организатора приема платежей через интернет.

Виды электронного бизнеса, где используется мерчант аккаунт:

Система ввода-вывода финансовых денег

Система ввода-вывода финансовых денег состоит из нескольких обязательных звеньев, одним из которых является Мерчант аккаунт.

Общая схема системы ввода-вывода финансовых денег

• Запрос на списание
  средств со счета
  клиента
• Зачисление
  средств через
  процессинговый
  центр
• Прием оплаты
  за услугу
• Вывод прибыли
  владельца бизнеса
  с мерчант аккаунта

Банк-эквайринг

Банк-эквайринг является обазательным звеном, через его шлюз проходит зачисление и прием оплаты от клиента на мерчант-аккаунт

Важно:

Следует уделить большое внимание выбору процессинговой системы, чтобы уберечь свой бизнес от финансовых потерь.

Банк-эквайринг может быть российским, либо иностранным, все зависит от особенностей бизнеса.

Счет, на который выводятся финансовые средства с мерчант аккаунта, должен быть в таком банке, законодательство страны которого позволит оптимизировать налоги.

Появились вопросы по системе ввода-вывода финансовых денег?
Обратитесь к нашему специалисту по любому удобному Вам номеру телефона указанному в шапке сайта или.

Виды мерчант аккаунтов

При отсутствии банковской карточки
Такой тип счета для работы с карточками открывается мерчантам, чьи клиенты в момент осуществления платежа физически отсутствуют. Он типичен для большинства платежей по интернету, когда клиенты вносят информацию о платеже в платежной онлайн-форме, а процессинги набирают платежную информацию, внося ее в заявки для проведения платежа.

При наличии банковской карточки
Такой тип мерчант аккаунтов открывается торговцам, чьи клиенты будут физически присутствовать в момент осуществления платежа. В этом случае вы будете иметь возможность осмотреть карточку и подпись на ее обратной стороне и сравнить подпись на чеке за покупку с подписью на обратной стороне карточки. Обычно такие типы платежей снимаются либо путем получения оттиска, осуществляемой импринтером, либо с помощью протяжки карточки на терминале торговой точки, в этом случае считывается информация содержащаяся на магнитном поле карточки или встроенном микрочипе.

Этапы открытия мерчант аккаунта

1. Выработать концепцию работы и корпоративной структуры

   Концепция работы и корпоративной структуры вырабатывается исходя из условий проекта для приема платежей, оптимизации налогов, защиты информации и прочего.
   Например, для интернет-казино нужня связка Кипр + Коста-Рика (Кюрасао).

2. Заполнить анкету

   В анкете указываются все детали бизнеса: вид бизнеса, обороты, «чарджи», регион покрытия и другие детали.

3. Показать интернет-сайт, либо бета версию сайта

4. Получить Appoval letter

   Необходимо получить Appoval letter от процессинговой системы с указанием условий работы: тарифы, «чарджи», сроки выплат и другие.

5. Зарегистрировать европейскую компанию

   Мерчант аккаунт обычно открывается на европейскую компанию (Кипр, Англия, Дания и т.д.). При особо выскоро рисковых проектах, требующих лицензии (Коста-Рика, Мальта, Кюрасао, Белиз, Новая Зеландия и т.д.) нужно связать эти фирмы договорными отношениями. При составлении этих договоров важно учесть все нюансы для бесперебойности работы мерчант аккаунта, оптимизации налогов и сохранения конфиденциальности.

6. Привязать мерчант аккаунт к шлюзу процессинговой компании

   При открытии мерчант аккаунта он привязывается к шлюзу процессинговой компании, которая представляет возможность обработать плтежи через различные платежные системы: VISA, MasterCard и другие.

Обратитесь к нам за открытием мерчант аккаунта и Вы получите
следующие преимущества:

1. 1
   Индивидуальная консультация

   С учетом Вашей цели мы подбираем наилучшие решения, проведя предварительный анализ текущей бизнес – модели. Такие консультации с привлечением наших профильных специалистов в сфере регистрации, финансов и банкинга позволяют достичь максимального эффекта в налогообложении и сохранении конфиденциальности.

2. 2
   Широкий комплекс услуг

   Зачастую выбирать необходимо юридическую фирму, способную оказывать полный комплекс услуг в РФ и за рубежом в рамках текущей хозяйственной деятельности. Мы помогаем по любым проектам, в том числе в части составления документации, представления интересов клиента перед контрагентами и решения финансовых задач.

3. 3
   Сопровождение бизнеса клиента в будущемя

   У наших клиентов в дальнейшем возникают потребности в решении задач, связанных с оптимизацией налогов, выработке схемы работы и взаимоотношений с гос. органами и контрагентами. Ваш персональный менеджер предоставит бесплатные консультации, а при необходимости создаст рабочую группу для решения Ваших задач.

МЕРЧАНТ СЧЕТ. Все, что нужно знать об открытии мерчант счета на вашу компанию

Многим современным предпринимателям нужен мерчант счет (Merchant Account), но не многие до конца понимают что это такое.

Если Ваш бизнес ориентирован на продажи в интернете, то вам необходимо иметь один или лучше несколько мерчант счетов.

Мерчант счет - это электронный механизм, с помощью которого ваши клиенты смогут оплачивать товары у вас на сайте в онлайн режиме с помощью банковских карт.

Основная функция и польза мерчант счета - он помогает увеличить ваши продажи!

Говоря языком техническим, Merchant Account (Торговый счет) - это уникальный номер идентификации коммерческого клиента (мерчант) в единой электронной платежной системе, связывающей банки и процессинговые компании для осуществления и обработки электронных платежных операций (транзакций). Такой уникальный номер выдается банками, входящими в данную платежную систему.

При этом следует четко понимать, что открыть такой счет означает для банка примерно то же самое, что и предоставить кредит, т.к. средства, списанные с кредитной карточки покупателя, зачисляются на счет мерчанта в течение нескольких дней, в то время как такой банк получает эти денежные средства по завершении отчетного периода.

Электронный мир предлагает массу мерчантов на выбор: американские, английские, немецкие, российские, украинские и мерчанты многих других стран.

И каждый предприниматель перед тем как подключить мерчант счет на свой сайт стоит перед сложной задачей: какой же мерчант выбрать из всей 1000, что предлагает интернет. Какой мерчант подойдет индивидуально для вашего бизнеса?

А если бизнес связан с повышенным риском, то задача вдвойне сложнее. Например, мерчант для биржевой торговли (Forex) или тотализатор, букмекерская контора.

В данной статье я расскажу как правильно выбрать мерчант счет, учитывая особенности бизнеса, на что стоит обратить внимание при выборе торгового счета.

Это важно потому что это ваши деньги.

Есть ряд вопросов, которыми руководствуются специалист SBSB при подключении клиенту мерчант счета.

1) Какие требование к месту регистрации банка, в котором находится расчётный счёт компании?

2) Какие требование к валюте счета?

3) Какие условия Chargeback?

Chargeback - это операция принудительного возврата незаконно списанных средств на карточный счет клиента.

Используется в случае мошеннического использования украденного номера кредитной карты и по претензии пользователя.
Необходимо принять во внимание, что большинство стран СНГ (РФ, Украина и т.д.) входят в список высокого риска Visa и MasterCard, поэтому желательно для мерчанта при наличии сомнений отказаться от проведения транзакции.

Западные процессинги и банки очень внимательно следят за уровнем chargebacks на торговом счете (Merchant account) и не следует допускать их уровень выше 1-3%, иначе возможны штрафные санкции со стороны банка и/или отказ от дальнейшей работы (это положение будет прописано в совместном договоре с указанием уровня недопустимости chargebacks).

4) Какой % и срок резервного фонда (Rolling reserve)?

Под резервным фондом в свете взаимоотношений с банком понимается специально выделенная, обособленная часть денежных средств, предназначенная для определенных целей. Это определенный замороженный процент от суммы средств на вашем счету.

Отчисления в резервный фонд, как правило, составляют от 7 до 10 % с оборота коммерческого клиента первые 6 (шесть) месяцев с начала ведения им деятельности и приема платежей от его пользователей
Начиная с 7 (седьмого) месяца ведения деятельности коммерческих клиентом и приема электронных платежей от его пользователей отчисления в такой резервный фонд прекращаются по истечении указанного периода (шесть месяцев).
По истечении данного периода и после прекращения соответствующих отчислений в резервный фонд коммерческий клиент (мерчант) имеет полное право на пользование и распоряжение денежными средствами, аккумулированными в виде резервного фонда.

5) Какая минимальная и максимальная сумма одной транзакции на ввод средств?

6) Какая максимальная сумма ввода/вывода в месяц и в день?

7) Какое максимальное количество транзакций по вводу в месяц и в день?

Конечно же Вам важно понимать может ли клиент оплатить вам 500.000 долларов одним платежом.

8) Какая стоимость месячного/годового обслуживания?

9) Какая комиссия за ввод/вывод средств?

Это, вероятно, один из самых важных вопросов, на которые следует обратить внимание.

10) Какие есть способы вывода средств?

Здесь имеется ввиду можете ли вы перевести средства с торгового счета на другой торговый счет или на банковский счет вашего партнера/подрядчика.

Кроме всего выше, для многих граждан СНГ имеет значение наличие русскоязычного персонала.

Ответьте себе на вопрос в каких странах проживают ваши клиенты? На какие страны рассчитаны ваши услуги?

Ответили? Теперь можно выбирать соответствующий мерчант счет. Например, если вы оказываете услуги англичанам, то лучшим выбором мерчант счета будет Paypal. Так как англичане доверяют этому надежному мерчант провайдеру.

Для открытия счета нужно предоставить следующие сведения и документы:

Корпоративный счет в банке;

Корпоративные документы - свидетельство о регистрации предприятия, лицензия на право осуществления деятельности, устав, учредительный договор и т.п.;

Наличие работающего вебсайта;

Сведения о политике компании относительно возврата платежей;

Копия документа, который удостоверяет вашу личность.

Предоставление данных документов необходимо для идентификации личности заявителя и проверки законности его коммерческой деятельности.

Основные требования к вебсайту

На вебсайте компании необходимо разместить в виде отдельной странички Private Policy и Customer Service, Refund Policy (политика данного мерчанта по возвратам ранее осуществленных его пользователями должна быть четко разъяснена), Cancelation Policy (описание предоставляемых товаров, работ и услуг. В данном разделе необходимо указать цену товара, работы и услуги), Price and currency, Ownership Statement (необходимо указать, какая коммерческая организация владеет и управляет указанным вебсайтом).

Merchant account Merchant account сайт сайт

Технический прогресс, связавший весь мир в единую экономическую систему, дал предпринимателям доступ ко многим возможностям, в том числе и к торговле на транснациональном уровне. Для этого часто пользуются специальными счетами ‒ их называют мерчант-аккаунтами (Merchant account или Merchant banking).

Что такое мерчант-аккаунты

Под ними в международном торгово-правовом поле понимают удобный, рациональный способ проведения платежных операций через интернет-каналы. Фактически это «привязка» веб-оплаты со стороны покупателя за товары/услуги к получению средств поставщиком с помощью традиционных банковских инструментов (карт Visa/MC, других платежных операторов). В роли соединяющего звена выступает процессинговая компания, которая берет на себя техническую сторону операции и, вместе с конечным финансовым институтом, контролирует безопасность.

Преимущества использования

Мерчант-банкинг открывает множество возможностей перед предпринимателями и обеспечивает:

высокий уровень анонимности сделок и конфиденциальности всех «рабочих» процессов;

осуществление до тысяч операций в течение нескольких (и даже одной) минут;

проведение оплат в любое время суток ‒ это существенно расширяет как удобство для участников, так и объемы торговли, так как позволяет быстро совершать сделки без длительного ожидания (а многие покупки осуществляются импульсивно, существует разница в часовых поясах и так далее);

отсутствие контроля валютных операций ‒ не нужно оформлять паспорта сделок, финансовый мониторинг крупных операций тоже не нужен;

возможность вывести венчурные проекты из зоны повышенного риска ‒ при помощи неместного эквайринга;

множество путей для оптимизации налогового бремени ‒ вплоть до полного его отсутствия и так далее.

Что важно знать для эффективной работы с merchant account

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, следует уделить много внимания правильному созданию счета. Нужно уметь определить процессинговую систему, которая лучше всего подойдет конкретному бизнесу, выбрать, каким будет эквайринговый банк ‒ отечественным или зарубежным. Также важно, чтобы счета были открыты в странах, законодательная база которых открывает больше возможностей для оптимизации налогов.

Предпринимателям зачастую сложно проработать все эти моменты, они могут не разбираться в юридической стороне вопроса и так далее. Чтобы избежать проблем и несоответствий, затрудняющих бизнес, стоит заказать готовый мерчант-аккаунт у консалтинговой фирмы «Прифинанс». С нами весь процесс для заказчика будет максимально облегчен, а уровень профессионализма сотрудников позволит вести дела, не переживая об их банковском обеспечении.

Особенности работы и разновидности мерчант-аккаунтов

Связанные подобными договорными обязательствами участники (компания, процессинговое звено, банк) образуют эффективный партнерский комплекс. Но чтобы он заработал, необходимо специальное ПО. С его помощью каждая транзакция наделяется номером идентификации счета (Merchant ID) ‒ он объединяет все процедуры, совершаемые при покупках. Так банковские карты или иные источники средств клиента «соединяются» с ресурсами продавца. Merchant account может быть:

Без банковской карты ‒ клиент физически не присутствует при платеже (это типично для большинства интернет-операций), вносит информацию о своих реквизитах с помощью онлайн-форм (иногда по телефону или email). Такие операции более рисковые и, как правило, сопровождаются комиссионными платежами.

С картой ‒ при ее непосредственном предъявлении, с помощью импринтерного оттиска или при контакте через терминал (в оффлайн-точке). В таком случае требуется связь карты с POS-оборудованием.

Каким бы ни был тип счета, нужно помнить, что это не формальная система, а полноценный финансовый инструмент, и при его открытии банки очень придирчиво и строго изучают клиентов. Кроме выбора компании (в оффшоре, например), к которой будет привязан аккаунт, концепции работы и структуры бизнеса, необходимо пройти множество регистрационных процедур. От них будут избавлены клиенты «Прифинанс», которые заказывают готовый мерчант-аккаунт. Мы обеспечиваем полный цикл поддержки наших партнеров, помогаем консультациями по любому вопросу, вне зависимости от размеров бизнеса.

Открытие аккаунта

При открытии мерчант-счетов предпринимателям нужно решить, где создается компания и, в зависимости от вида бизнеса, как будет осуществляться прием платежей, защита данных, налоговая оптимизация. От этого зависит схема работы и выбор оффшора. После создания в нем фирмы (с этим тоже помогут сотрудники «Прифинанс») нужно выбрать банк, который будет обслуживать merchant account и заполнить для него анкету, в которой подробно будут описаны все детали:

тип и география бизнеса, размеры оборотов, происхождение средств;

информация о владельцах предприятия (иногда нужна даже личная встреча);

кредитная история, копии налоговой документации;

бизнес-планы;

интернет-сайт, уже готовый или его бета-вариант, и так далее.

После этого необходимо получить Approval Letter ‒ документ, в котором фиксируются все нюансы работы, от тарифов до сроков уплаты. Для таких счетов часто открываются европейские компании, при этом нужно связать всех участников договорными отношениями. На данном этапе также оплачиваются все виды регистрационных сборов и определяются будущие расходы, обычно это:

одноразовый первоначальный сбор ‒ 200-500 долларов;

дисконт-ставки ‒ в процентах от продаж (2,5-7);

операционные и возвратные платежи ‒ за транзакции, возвращение средств клиенту магазина (10-50 центов);

минимальные помесячные сборы, если они не достигли установленного минимума (около 25 долларов);

резервные фонды (для рисковой деятельности), плата за ведение отчетности и так далее.

После этого приобретается и интегрируется в сайт необходимое ПО, которое свяжет процессинговую компанию и счет. Это дает возможность обрабатывать все платежи. Нужно получить от банка Merchant ID, инструкции и шифровальные ключи (после подачи соответствующих заявлений). Программисты проводят системную интеграцию и прием средств становится доступным.

Требования банков

Помимо вопросов касающихся непосредственно бизнеса, проверяются биографии владельцев юридического лица и директоров, кредитные истории и происхождение средств. Для этого запрашиваются другие банки и государственные организации. Целью является выявление фактов, позволяющие считать обратившуюся компанию ненадежной.

Важно понимать, что открытие мерчант аккаунта это не формальная процедура, а банки это деятельные организации, для которых очень важно отсеивать сомнительных контрагентов. И если в момент самого важного первого обращения будет допущена ошибка, то в дальнейшем переговорный процесс может быть затруднителен.

Обычно, при возникновении подозрений, представители банка выражают желание провести личную встречу с владельцами бизнеса, а в условиях открытия мерчант аккаунта появляется требование страхового депозита на сумму от 10000 евро. Часто переговорный процесс просто прекращается. Поэтому с самого начала необходимо действовать правильно.